Imaginez… Une chute banale, une hospitalisation imprévue… Comment maintenir votre niveau de vie et faire face aux dépenses imprévues lorsque vous êtes retraité ? La retraite est une étape de la vie que l’on prépare avec soin. Cependant, les aléas de la vie peuvent survenir à tout moment, impactant votre budget et votre sérénité. C’est pourquoi la prévoyance, et plus particulièrement la prévoyance senior, est essentielle pour les professionnels retraités.
Il met en lumière les avantages spécifiques et les considérations importantes pour les professionnels retraités. Découvrez comment Humanis peut vous aider à protéger votre avenir et celui de vos proches, en vous offrant une couverture adaptée à vos besoins spécifiques.
Pourquoi la prévoyance est-elle importante pour les professionnels retraités ?
La prévoyance joue un rôle crucial pour les retraités. Elle permet de compenser les insuffisances de la couverture retraite de base et de faire face aux dépenses imprévues liées à la santé, à la perte d’autonomie ou au décès. Les professionnels retraités, souvent actifs et soucieux de maintenir un certain niveau de vie, ont des besoins spécifiques en matière de protection. Il est donc essentiel de bien comprendre ces besoins pour choisir une couverture adaptée.
Les besoins spécifiques des professionnels retraités
Les professionnels retraités ont des besoins spécifiques en matière d’assurance. Ces besoins peuvent différer de ceux des retraités ayant été salariés. En effet, ils peuvent avoir besoin de protéger leur patrimoine, de garantir un niveau de vie confortable à leur conjoint survivant et de se prémunir contre les risques liés à une éventuelle activité professionnelle maintenue après la cessation d’activité. Humanis a conçu une offre de prévoyance senior qui est spécifiquement adaptée à ces besoins.
- Assurer le maintien du niveau de vie face aux imprévus.
- Protéger financièrement le conjoint survivant en cas de décès.
- Compléter la couverture des frais de santé non pris en charge par la Sécurité Sociale.
- Anticiper les coûts liés à la perte d’autonomie.
- Protéger et transmettre le patrimoine familial.
Les risques et leurs conséquences financières pour les seniors
Pour choisir une solution de prévoyance adaptée, il est crucial de bien appréhender les risques auxquels les professionnels retraités sont les plus exposés, ainsi que les conséquences financières qui en découlent. Parmi les principaux risques, on peut citer le décès, l’incapacité de travail, la perte d’autonomie, l’hospitalisation et l’invalidité. Chacun de ces événements peut engendrer des dépenses considérables et impacter significativement le niveau de vie du retraité et de sa famille.
Les risques les plus courants
- Décès : Impact financier sur le conjoint survivant (baisse de revenus, frais d’obsèques).
- Incapacité de travail : Difficulté à maintenir le niveau de vie, nécessité d’une aide à domicile.
- Perte d’autonomie : Coût important de la prise en charge (hébergement en EHPAD, aide à domicile). Selon la DREES , le coût moyen mensuel d’un hébergement en EHPAD en France était de 2500€ en 2022.
- Hospitalisation et frais de santé : Dépassements d’honoraires, reste à charge, équipements spécifiques. Le reste à charge moyen pour une hospitalisation peut atteindre 500€, selon l’Assurance Maladie.
- Invalidité : Perte d’autonomie, besoin d’aménagements du domicile.
Les spécificités des professionnels retraités
Les professionnels retraités ont des spécificités qui les distinguent des autres retraités. Nombre d’entre eux continuent une activité, même à temps partiel, ce qui les expose à des risques spécifiques liés à cette activité. De plus, ils ont souvent constitué un patrimoine qu’ils souhaitent protéger et transmettre à leurs proches. C’est pourquoi une couverture souple et adaptable est essentielle pour répondre au mieux à leurs besoins. Selon l’ UNAPL , l’âge moyen de départ à la retraite des professionnels libéraux est de 64 ans.
Zoom sur les garanties de la prévoyance senior humanis
La prévoyance senior Humanis offre une gamme complète de garanties. L’objectif est de répondre aux besoins spécifiques des professionnels retraités. Les couvertures proposées protègent contre les principaux risques auxquels ils sont exposés, comme le décès, l’incapacité de travail, la perte d’autonomie et l’hospitalisation. Des options complémentaires permettent de renforcer votre niveau de protection.
Les garanties principales
Voici un aperçu des principales assurances proposées par Humanis :
- Garantie décès : Versement d’un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré.
- Garantie incapacité de travail : Versement d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail suite à une maladie ou un accident.
- Garantie perte d’autonomie : Versement d’une rente viagère en cas de perte d’autonomie. Cela permet de financer les frais liés à la prise en charge.
- Garantie hospitalisation et frais de santé : Remboursement des frais d’hospitalisation et des dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité Sociale (dépassements d’honoraires, optique, dentaire, audiologie).
Les garanties complémentaires et optionnelles
Pour une protection optimale, Humanis met également à votre disposition des assurances complémentaires et optionnelles :
- Assurance obsèques : Financement et organisation des obsèques.
- Garantie perte d’autonomie : Prestations d’assistance supplémentaires en cas de perte d’autonomie, comme l’aide à domicile.
- Protection juridique : Couverture des frais juridiques en cas de litiges.
L’importance de l’assurance décès
L’assurance décès est essentielle pour assurer la sécurité financière de vos proches en cas de disparition. Elle permet le versement d’un capital. Ce dernier peut être utilisé pour couvrir les frais d’obsèques, rembourser les dettes en cours et maintenir le niveau de vie du conjoint survivant. Selon Que Choisir , le coût moyen des obsèques en France était d’environ 4500€ en 2023. Le capital décès peut être versé sous forme de capital unique ou de rente, selon vos besoins et vos préférences.
Pourquoi souscrire une assurance dépendance ?
La garantie dépendance est essentielle pour anticiper les coûts liés à la perte d’autonomie, qui peuvent rapidement devenir très importants. Elle permet le versement d’une rente. Celle-ci peut être utilisée pour financer les frais d’aide à domicile, d’hébergement en EHPAD ou d’adaptation du logement. Selon les estimations, environ 1,3 million de personnes âgées sont dépendantes en France. Humanis propose également des services d’assistance en cas de dépendance, comme la mise en relation avec des professionnels de santé et l’accompagnement dans les démarches administratives.
Les avantages spécifiques de la prévoyance senior humanis
La prévoyance senior Humanis offre de nombreux avantages aux professionnels retraités. Elle propose une adaptabilité des garanties, une transparence des conditions générales, des tarifs compétitifs ainsi que des services additionnels exclusifs.
Adaptabilité, simplicité et transparence : les atouts humanis
- Adaptabilité : Vous choisissez le niveau de couverture en fonction de vos besoins et de votre budget.
- Simplicité : Les conditions générales sont claires et la souscription est facilitée.
- Accompagnement : Des conseillers Humanis sont disponibles pour vous guider et vous aider à faire le meilleur choix.
Tarifs et conditions d’adhésion
Les tarifs de la prévoyance senior Humanis sont calculés en fonction de plusieurs éléments. Parmi eux, on retrouve votre âge, le niveau de couverture choisi et les options que vous sélectionnez. Les conditions d’adhésion sont transparentes et un questionnaire médical peut être demandé pour évaluer votre état de santé. Des offres promotionnelles et des réductions sont proposées aux professionnels retraités.
Voici un exemple de tarifs indicatifs (ces chiffres sont donnés à titre d’exemple et peuvent varier en fonction de votre situation personnelle) :
| Niveau de garantie | Capital décès (exemple) | Rente dépendance mensuelle (exemple) | Cotisation mensuelle (exemple pour un retraité de 65 ans) |
|---|---|---|---|
| Essentiel | 15 000 € | 300 € | 45 € |
| Confort | 30 000 € | 600 € | 75 € |
| Premium | 50 000 € | 1000 € | 110 € |
Services additionnels et avantages
Humanis propose également des services additionnels et des avantages exclusifs à ses adhérents, en plus des garanties de prévoyance. Cela comprend l’accès à un espace client en ligne, des informations et des conseils sur la santé et le bien-être et des partenariats avec des prestataires de services (voyages, loisirs, etc.).
| Service | Description |
|---|---|
| Espace client en ligne | Accédez à votre contrat, vos remboursements et vos documents en toute sécurité. |
| Conseils santé et bien-être | Bénéficiez d’informations et de conseils pour préserver votre capital santé. |
| Partenariats et réductions | Profitez d’avantages exclusifs auprès de partenaires dans divers domaines. |
Comment choisir la bonne prévoyance senior ?
Sélectionner la solution de prévoyance senior adéquate est une étape cruciale. Cela vous permet d’assurer votre sérénité et celle de vos proches. Il est important d’évaluer vos besoins, de comparer les différentes offres disponibles sur le marché et de vous faire accompagner par un professionnel.
Les étapes clés pour faire le bon choix
- Évaluez précisément vos besoins : Identifiez clairement les risques auxquels vous êtes le plus exposé. Déterminez ensuite le niveau de couverture qui vous semble approprié.
- Comparez les offres du marché : Analysez les garanties proposées par les différents assureurs. Soyez attentifs aux conditions générales et aux tarifs.
- N’hésitez pas à vous faire accompagner : Contactez un conseiller Humanis. Il pourra vous fournir un devis personnalisé et vous apporter des conseils adaptés à votre situation personnelle.
Selon une étude de 2022 de l’Institut Montaigne, 60% des Français de plus de 60 ans ne disposent pas d’un contrat de prévoyance individuelle.
Pour aller plus loin, comparez les offres avec un outil indépendant comme celui du Service Public .
Une retraite sereine avec humanis prévoyance senior
La prévoyance senior Humanis est un allié de choix pour les professionnels retraités soucieux de protéger leur avenir et celui de leurs proches. Elle vous offre des assurances adaptées à vos besoins. Ses tarifs sont compétitifs et ses services additionnels sont un vrai plus. Vous bénéficiez ainsi de la tranquillité d’esprit nécessaire pour profiter pleinement de votre retraite. N’attendez plus, renseignez-vous sur Humanis Prévoyance Senior. Découvrez comment elle peut vous accompagner dans votre projet d’une retraite sereine et épanouie. Pour des informations personnalisées, contactez Humanis au 0 800 000 000. Selon les données d’Humanis, la durée moyenne de versement d’une rente dépendance est de 7 ans.